{"id":4444,"date":"2018-01-20T19:06:39","date_gmt":"2018-01-20T19:06:39","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.fabianpiau.com\/?p=4444"},"modified":"2024-12-30T14:24:34","modified_gmt":"2024-12-30T14:24:34","slug":"wise-revolut-and-monzo-small-revolution-for-travelers-and-expats","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.fabianpiau.com\/fr\/2018\/01\/20\/wise-revolut-and-monzo-small-revolution-for-travelers-and-expats\/","title":{"rendered":"Wise, Revolut et Monzo, une petite r\u00e9volution dans le monde des expatri\u00e9s et voyageurs"},"content":{"rendered":"

 <\/span>English version available<\/strong><\/a><\/p>\n

Mise \u00e0 jour<\/strong>
\n2024 : <\/strong> Mise a jour des liens de parrainage.
\n11 juin 2019 : <\/strong> Ajout de la carte Curve qui permet de combiner toutes vos cartes bancaires en une seule.
\n22 avril 2018 : <\/strong> Wise fournit maintenant une carte de d\u00e9bit pour ses comptes sans fronti\u00e8res<\/a>.\n<\/div>\n

Pour ce premier article de l’ann\u00e9e 2018, je vais vous pr\u00e9senter 3 services financiers \u00e9prouv\u00e9s et utilis\u00e9s par mes soins depuis plusieurs mois, voire ann\u00e9es. Ils me permettent de r\u00e9aliser d’importantes \u00e9conomies sur mes transactions interdevises en \u00e9vitant les frais de commissions \u00e9lev\u00e9s des banques traditionnelles. Cet article n’est en aucun cas sponsoris\u00e9, mais je me permets quand m\u00eame de glisser quelques liens de parrainage.<\/p>\n

Pour ceux qui me connaissent ou me suivent, cela fait maintenant quelque temps que je vis en Angleterre, 3 ans d\u00e9j\u00e0 ! Il m’arrive \u00e9galement de voyager \u00e0 l’\u00e9tranger pour d\u00e9couvrir de nouveaux pays, de nouvelles cultures et accessoirement m’\u00e9chapper un peu du brouillard londonien\u2026<\/p>\n

Apr\u00e8s avoir d\u00e9barqu\u00e9 en Angleterre, j’ai rapidement eu besoin d’ouvrir un compte en banque sur place o\u00f9 la monnaie n’est bien s\u00fbr pas l’Euro, mais la Livre sterling.<\/p>\n

Pour alimenter ce compte (en attendant mon premier salaire), j’ai d\u00fb faire un transfert d’argent de mon compte fran\u00e7ais vers mon compte anglais. A l’\u00e9poque pr\u00e9-Brexit o\u00f9 la Livre \u00e9tait tr\u00e8s forte, ce fut un peu douloureux\u2026 Et comme si ce n’\u00e9tait pas suffisant, ma banque allait prendre sa part avec une commission assez exorbitante sur mon transfert interdevise. Loin de moi l’id\u00e9e de me faire doublement pigeonner, je me suis alors tourn\u00e9 vers Internet et parcouru quelques forums \u00e0 la recherche de conseils. Mon choix s’est alors rapidement port\u00e9 sur Wise<\/a> (anciennment connu sous le nom TransferWise).<\/p>\n


<\/p>\n

\"Wise\"<\/a><\/p>\n

Le principe est simple et se base sur du bon sens. Les Anglais veulent parfois recevoir des euros, par exemple lorsqu’ils voyagent en Europe ; et inversement, des Europ\u00e9ens ont besoin de livres sterling quand ils viennent en Angleterre. Wise permet de mettre en relation ces demandes en servant d’interm\u00e9diaire. L’entreprise poss\u00e8de des comptes dans plusieurs devises et r\u00e9partit les montants entre les personnes. Par exemple, pour un virement de 1000 euros vers un compte en livre (donc environ 900 livres \u00e0 l’heure actuelle), le syst\u00e8me peut avoir besoin de 2 personnes (une personne qui veut convertir 400 livres en euro et une autre qui veut convertir 500 livres en euros) ou 3 personnes (qui veulent convertir 300 livres en euros chacune) ou 9 personnes (qui veulent convertir 100 livres chacune). Bref, vous avez compris le principe !<\/p>\n

Une fois le compte de Wise enregistr\u00e9 aupr\u00e8s de votre banque traditionnelle (cela peut prendre plus ou moins de temps selon votre banque) et le transfert r\u00e9alis\u00e9 depuis votre compte d’origine, vous recevrez l’argent rapidement (en g\u00e9n\u00e9ral en 1 jour) sur votre compte de destination.<\/p>\n

Vous n’aurez pas de frais, car votre compte d’origine et le compte de Wise utilisent la m\u00eame devise. Mais, sans surprise, Wise prend une commission, mais elle reste tr\u00e8s n\u00e9gligeable (par exemple 5 euros pour un transfert de 1000 euros). Vous pouvez faire une simulation sur leur site, la commission est proportionnelle au montant du transfert.<\/p>\n

Plus r\u00e9cemment, Wise a mis en place le compte borderless (sans fronti\u00e8res), \u00e0 partir de ce \u00ab\u00a0multicompte\u00a0\u00bb, vous pouvez recevoir des transferts de diff\u00e9rentes devises de mani\u00e8re transparente, il suffit d’un clic pour activer une devise et obtenir vos identifiants bancaires correspondants (IBAN \/ BIC) que vous pouvez ensuite transmettre \u00e0 la personne qui vous doit de l’argent. Depuis avril 2018, vous recevrez une carte de d\u00e9bit que vous pourrez utiliser pour payer n’importe o\u00f9 avec votre compte sans fronti\u00e8res.<\/p>\n

Il est important de noter que le transfert se fait au taux du march\u00e9. Comme il est possible de d\u00e9cider quand vous voulez faire le transfert, il est donc judicieux de le faire quand le taux est le plus avantageux pour vous. Dans mon cas, c’\u00e9tait bien plus int\u00e9ressant de faire des transferts de la Livre vers l’Euro avant le Brexit.<\/p>\n

Enfin, si j’ai pris comme exemple la Livre et l’Euro, de nombreuses devises sont support\u00e9es : le Franc suisse, le Dollar am\u00e9ricain, le Yen japonais, etc.<\/p>\n

N’h\u00e9sitez pas \u00e0 regarder par vous-m\u00eame et utilisez mon lien de parrainage<\/a> pour ouvrir votre compte Wise (et votre premier transfert sera gratuit).<\/p>\n


<\/p>\n

M\u00eame s’ils fournissent une carte de d\u00e9bit, Wise a un grand int\u00e9ret pour des transferts d’argent entre vos comptes. Mais, quand n’est-il de vos voyages \u00e0 l’\u00e9tranger et de vos d\u00e9penses sur place ? Qui n’a pas d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9 des commissions \u00e9lev\u00e9es de la part de sa banque lors d’un retrait \u00e0 l’\u00e9tranger ou lors d’un paiement par carte dans un restaurant ? Qui n’a pas d\u00e9j\u00e0 fait un gros retrait \u00e0 un distributeur pour \u00e9viter les frais fixes \u00e0 chaque retrait, quitte \u00e0 se promener avec une grosse somme d’argent sur soi ? Si vous \u00eates curieux, le reste de l’article va vous int\u00e9resser…<\/p>\n


<\/p>\n

\"Revolut\"<\/a><\/p>\n

Ouvrir un compte sur Revolut<\/a> prend alors tout son sens. C’est une banque en ligne, ce qui veut dire qu’il n’y a pas de bureaux physiques, vous g\u00e9rez tout vous-m\u00eame depuis l’application sur votre smartphone : du changement de code pin \u00e0 la d\u00e9sactivation de la carte en passant par le changement de votre adresse. Revolut est gratuit, il vous faudra juste d\u00e9bourser une petite somme (5 euros) pour recevoir votre carte de d\u00e9bit multidevise chez soi, sauf si vous utilisez mon lien de parrainage<\/a> auquel cas la carte sera gratuite.<\/p>\n

Vous pouvez faire la conversion de devises en avance depuis l’application pour assurer votre taux de change (usage avanc\u00e9) ou il sera automatiquement calcul\u00e9 en fonction du taux de change actuel et des usages de votre carte (personnellement, je trouve cela suffisant). Le taux de change est tr\u00e8s faible et correspond au taux interbanque (c’est donc un taux tr\u00e8s bas proche de celui r\u00e9el sans commission).<\/p>\n

Revolut conseille fortement de garder un compte dans une banque traditionnelle dans le cas o\u00f9 la carte n’est pas accept\u00e9e, c’est une Visa donc cela ne devrait pas poser de probl\u00e8me, mais vous serez probablement content d’avoir une autre carte sous la main, au cas o\u00f9.<\/p>\n

L’application mobile est bien r\u00e9alis\u00e9e avec une r\u00e9partition des d\u00e9penses par cat\u00e9gorie, une notification instantan\u00e9e sur votre smartphone pour chaque d\u00e9pense (utile dans le cas d’un paiement sans contact pour v\u00e9rifier le montant), la possibilit\u00e9 de rembourser une autre personne instantan\u00e9ment ou de partager une d\u00e9pense facilement.<\/p>\n

Je prends l’exemple des voyages \u00e0 l’\u00e9tranger, mais rien ne vous emp\u00eache de l’utiliser tous les jours en cr\u00e9ditant votre carte r\u00e9guli\u00e8rement. Vous pourrez ainsi voir vos d\u00e9penses par cat\u00e9gorie, mois par mois, et affiner votre budget.<\/p>\n

Vous vous demandez o\u00f9 est l’arnaque? Et bien, c’est comme Wise, il n’y en a pas vraiment ! Mais il existe des plafonds de retrait et de paiement par carte (journalier, hebdomadaire et mensuel). Franchement, \u00e0 moins de voyager pendant 6 mois par an ou se d\u00e9brouiller comme un manche pour \u00e9taler ses d\u00e9penses, cela devrait \u00eatre suffisant pour vous. Et puis il est possible de souscrire \u00e0 l’option premium payante pour supprimer ou augmenter les plafonds et acc\u00e9der \u00e0 des services suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n

Revolut est une entreprise assez jeune en plein essor disponible dans plusieurs pays. De nouvelles fonctionnalit\u00e9s s’ajoutent tous les mois (\u00e9change de crypto devises, proposition d’assurance, de cr\u00e9dit, etc.).<\/p>\n

Encore une fois, n’h\u00e9sitez pas \u00e0 regarder par vous-m\u00eame et utilisez mon lien de parrainage<\/a> pour ouvrir votre compte Revolut gratuitement. Il y a tr\u00e8s peu de chance pour que vous le regrettiez.<\/p>\n


<\/p>\n

\"Monzo\"<\/a><\/p>\n

Monzo est \u00e9galement une banque en ligne. Elle fournit un service tr\u00e8s proche de celui de Revolut, \u00e0 savoir la mise \u00e0 disposition d’une carte bancaire Mastercard (donc pas Visa) pour faire des paiements dans diff\u00e9rentes devises avec le taux interbanque.<\/p>\n

Je dois dire que je l’utilise depuis plus longtemps et r\u00e9guli\u00e8rement que Revolut. N\u00e9anmoins, \u00e0 l’heure actuelle, le service n’est disponible qu’au Royaume-Uni. Contrairement \u00e0 Revolut, il n’y a pas de frais pour recevoir la carte, il n’y a pas non plus d’option payante, c’est totalement gratuit.<\/p>\n

Contrairement \u00e0 Revolut, Monzo se concentre exclusivement sur l’aspect d\u00e9pense multidevise et reporting, donc pas d’assurance, de crypto ou autres. Et il le fait tr\u00e8s bien ! Personnellement je trouve l’application pour smartphone un peu plus pratique. Ils ont eux aussi des plafonds, mais plus haut que sur Revolut.<\/p>\n

Dans mon cas, le fait d’utiliser les 2 services et d’avoir 2 cartes bancaires permet indirectement de relever les plafonds. Aussi, il est possible que la carte Revolut ne passe pas chez un marchand \u00e0 l’\u00e9tranger, alors que celle de Monzo fonctionne parfaitement, et inversement.<\/p>\n

Vous pouvez utiliser mon lien de parrainage<\/a> pour ouvrir votre compte Monzo et recevoir 5 livres sterling gratuitement.<\/p>\n


<\/p>\n

\"Curve\"<\/a><\/p>\n

Enfin, mais pas des moindres, Curve est \u00e9galement une banque en ligne. Le point positif de cette carte est qu’elle permet de regrouper toutes les autres. Si vous ne souhaitez pas emporter avec vous toutes vos cartes bancaires tout le temps: Revolut, Monzo ou autres cartes professionnelles ou personnelles, il est possible de n’en utiliser qu’une seule: la carte Curve. Depuis l’application, un simple geste suffit pour s\u00e9lectionner la carte qui sera active. C’est efficace et rendra votre portefeuille un peu plus l\u00e9ger. Notez qu’il peut y avoir quelques limitations en cas de litiges, mais cela conviendra pour une utilisation de tous les jours. Et puisque c’est gratuit, pourquoi ne pas l’essayer?<\/p>\n

Vous pouvez utiliser mon lien de parrainage<\/a> pour ouvrir votre compte et recevoir 5 euros gratuitement. Utilisez le code \u00ab\u00a0EKGQQJQN\u00a0\u00bb lors de la cr\u00e9ation de votre compte.<\/p>\n


<\/p>\n

Une fois n’est pas coutume, j’ai peu abord\u00e9 le c\u00f4t\u00e9 technique, mais l’article reste tout de m\u00eame centr\u00e9 sur le c\u00f4t\u00e9 nouvelles technologies dans le syst\u00e8me bancaire, j’esp\u00e8re qu’il aura \u00e9t\u00e9 une lecture int\u00e9ressante. Cela montre que de petites startups (Fintech) peuvent faire bouger les lignes du paysage bancaire et fa\u00e7onner notre future. Les banques traditionnelles doivent sans cesse innover pour rester dans la course, pas s\u00fbr qu’elles ont toutes prise le virage \u00e0 temps, les clients d’hier ne sont plus les jeunes d’aujourd’hui.<\/p>\n

Peut-\u00eatre que vous aussi vous sauterez le pas vers la banque en ligne, avec un plus grand contr\u00f4le sur smartphone devenu un peu la norme \u00e0 notre \u00e9poque, et puis si en plus cela vous permet de faire des \u00e9conomies\u2026 Il n’y a pas de raison de ne pas essayer !<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

 English version available Mise \u00e0 jour 2024 : Mise a jour des liens de parrainage. 11 juin 2019 : Ajout de la carte Curve qui permet de combiner toutes vos cartes bancaires en une seule. 22 avril 2018 : Wise fournit maintenant une carte de d\u00e9bit pour ses comptes sans fronti\u00e8res. 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